まず押さえておくべき大前提として、ゆうちょ銀行には一般的な都市銀行にあるような「両替機」が設置されていません。窓口においても「小銭からお札へ直接両替する」という独立した両替サービスは公式には用意されておらず、小銭をお札に変えたい場合は「小銭を一度口座へ預け入れた後に紙幣で引き出す」、あるいは紙幣を小銭に崩したい場合は「金種指定払戻」の手続きを取るのが基本手順です。
この小銭の取り扱いにおいて、利用者が最も陥りやすい落とし穴が「窓口」と「ATM」での手数料ルールの逆転現象です。多くの銀行サービスでは機械（ATM）を使う方が窓口より割安に設定されていますが、ゆうちょ銀行の硬貨取扱に関しては真逆の設計になっています。
窓口では「ゆうちょ 小銭 手数料 無料枚数」として1回あたり50枚まで手数料無料で受け付けてもらえます。一方で、ATMによる小銭の入金は、たとえ1円玉1枚であっても最低110円の硬貨取扱手数料が強制的に発生します。知らずにATMで1円玉数十枚を入金すると、入金額を手数料が上回り、残高が減るという事態を招きます。
