15 consejos para elegir un banco que sea el adecuado para ti
Como la mayoría de las cosas en la actualidad, los bancos tienen una gran variedad de colores y sabores, con cada opción ofreciendo sus propias características únicas. Desde grandes bancos internacionales hasta uniones de crédito, elegir un banco requiere de un análisis profundo de tus necesidades. Y no sólo de tus necesidades financieras, sino también de tu estilo de vida, horarios y metas.
La tecnología ha aumentado nuestras opciones de bancos. De acuerdo al Reporte de Bancos Mundial del 2014 de Capgemini: “Cierto número de nuevos competidores no-bancos están aprovechando la tecnología digital para hacer mejoras en las maneras tradicionales de entregar servicios de banco.” Así que aquí hay 15 maneras importantes de descubrir cuál es el banco adecuado para ti.
1. Todo en un lugar
Una de las primeras cosas que debes hacer para elegir un banco es saber si es esencial para ti encargarte de todo en un solo lugar. Si es así, quizá una institución grande sea lo mejor para ti.
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2. Amigable con el usuario
Si quieres establecer una relación con tu banco y tener a alguien a quien consultar al ir cambiando tus necesidades, averigua sobre su servicio al cliente y sobre si ofrecen educación o seminarios.
3. Horarios y ubicación
Si prefieres hacer todas tus cosas en el banco, considera la conveniencia de su ubicación y horarios. Además, si trabajas de tiempo completo deberías tomar en consideración que algunos bancos ofrecen servicio los sábados.
4. ATMs
Las ATMs son especialmente importantes si viajas o no tienes un horario regular. Su ubicación y sus cuotas son un factor importante a la hora de elegir un banco. Ten en mente que algunos bancos cobran cuotas mucho más altas por usar las ATMs de otras instituciones.
5. Balances mínimos
Asegúrate de preguntar sobre los requisitos de balances mínimos de los diferentes tipos de cuentas. Muchos bancos te cobrarán una cuota si tu balance está por debajo del mínimo.
6. Cuotas
Todos los bancos tienen cuotas, aunque las cosas por las que cobran, cuánto cobran y qué tan transparentes son puede variar. Es bueno investigar y comparar. NerdWallet tiene una herramienta que te permite comparar cuotas de la mayoría de los bancos en EEUU.
7. Considera una Unión de Crédito
Podría ser que una unión de crédito sea una mejor opción para ti. Como no tienen fines de lucro, cargan cuotas más bajas, tienen mejores tasas de interés y los cuentahabientes pueden opinar con respecto a cómo se hacen las cosas. A diferencia de los bancos, las uniones de crédito están basadas en una membresía, así que tu habilidad para unirte depende de tu pertenencia a una comunidad, empresa o asociación.
8. Tasas de intereses
Si quieres que tu dinero trabaje para ti, es útil saber qué bancos tienen las mejores tasas. Bankrate es una excelente herramienta para comparar tasas de intereses en la mayoría de los bancos de los EEUU.
9. Límites de transacción
Si aún pagas tus cuentas de la manera tradicional, amas eBay o tienes un pequeño negocio, definitivamente es útil encontrar los límites de transacción que tus bancos prospectos pudieran tener. Estos límites con frecuencia tienen cuotas que se cobran si los excedes.
10. Federal Deposit Insurance
Ahora sabemos que incluso los mejores bancos pueden fallar, así que asegúrate de que tu institución esté asegurada por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) o la National Credit Union Administration (NCUA). El límite estándar por depositante es de $250,000 así que si tienes más de eso considera dividirlo entre diferentes bancos.
11. Servicios
Mientras que tus transacciones diarias son lo primero a lo que le debes prestar atención, tu siguiente prioridad debería ser cualquier necesidad especial que pudieras tener. Ten en mente tu futuro, así como tu presente, y evalúa qué servicios necesitas o quieres.
12. Redes sociales
Algunos bancos están empezando a integrarse con Facebook para atraer a la generación de nuevos banqueros que no conocen la vida sin las redes sociales.
13. Sé móvil
Simple y Moven son proveedores de servicios financieros asegurados de la FDIC sin cuotas y basados en teléfonos móviles que ofrecen herramientas para presupuestar y otras características de banco como ATMs y depósitos directos. Ambas aplicaciones ofrecen alertas de transacción y te permiten combinar diferentes cuentas.
14. Protección contra sobregiro
Para aquellos que no somos muy buenos con las matemáticas, una protección contra sobregiro podría ser justo lo que necesitamos. Generalmente hay tres opciones: Por defecto (el banco rechaza tu transacción), Protección contra Sobregiro (se transfieren fondos automáticamente desde una cuenta vinculada), y Cobertura de Sobregiro (el banco extiende el crédito para el sobregiro).
15. Puntaje de crédito
Mantén en mente que los bancos monitorean tus hábitos de compra basados en transacciones de tarjetas de crédito y de débito y esta información puede afectar tu puntaje de crédito. De acuerdo a Bankrate, pueden monitorear cosas como si acabas de gastarte el salario de una semana en maquillaje o si estás pagándole a un abogado de divorcios, y ajustar tu valor crediticio de acuerdo a eso.
