Si te sientes un poco abrumada, y quizá ignorante sobre cómo manejar tu cuenta bancaria, no estás sola. Cuentas de ahorro, cuentas corrientes, depósitos de retiro, mercados cambiarios, carpetas de inversión… hay tantas formas de organizarte con tu dinero, que puede ser difícil navegar el mundo financiero. Sin embargo, es importante que entiendas dónde va tu dinero y cómo usar tus fondos de la manera más estratégica y beneficiosa para tu vida fiscal y tu futuro.
Según Wells Fargo, las dos clases de cuentas bancarias más comunes son cuentas ahorro y cuentas corriente. Una cuenta corriente te provee de “fácil acceso a tu dinero para transacciones diarias, además de mantener tu efectivo seguro”. Por el otro lado, una cuenta ahorro es útil para ese dinero que no necesitas inmediatamente y “te permite acumular intereses para el futuro”.
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Piénsalo de esta manera: el dinero que usas de forma diaria para usarlo en las compras del supermercado, taxi, café, pañales y copas debiera salir de tu cuenta corriente. El dinero que estás ahorrando para una casa en el futuro (o para otra compra grande que esperas poder hacer algún día) debiera estar depositado en una cuenta ahorro. Tu cuenta de ahorro es tu almohadón económico en caso de que tengas algún inconveniente financiero imprevisto, así como tu oportunidad de ahorrar para todo eso que planeas hacer en el futuro.
Así que, la cuestión de fondo no es dónde debe ir tu dinero, si no cuándo es una buena idea que toques esos fondos. Después de todo, la idea es ahorrar para cuando realmente lo necesites, no ahorrarlo para siempre y nunca disfrutar de tus logros financieros. El truco está en establecer cuándo meter mano en ese dinero que tanto te costó ganar y cuándo, definitivamente, no deberías sacar ni un centavo.
De acuerdo con la experta financiera Suze Orman, hay una gran diferencia entre el dinero que gastas, el dinero que inviertes y el dinero que ahorras. “El dinero que sabes que necesitarás gastar en los próximos años, son ahorros. El dinero que reservas a mano para una emergencia, es ahorros. El dinero que guardas para una futura casa, es ahorros. Y todos los ahorros deben estar en una cuenta de bajo riesgo o mercado financiero en el banco. La meta es mantener tu dinero a salvo para cuando lo necesites”. En otras palabras, está BIEN sacar dinero de tu cuenta en caso de emergencia y para grandes gastos previstos como, por ejemplo, el pago inicial de una casa, un auto nuevo, una renovación en tu casa, etc).
Otro consejo para ahorrar y mantener tu dinero seguro en una cuenta, es pensarlo antes de hacer alguna extracción grande, una transferencia o un gasto especial. Si piensas que merece la pena… piénsalo dos veces antes de hacerlo. Jean Chatzky, editor financiero de Today Show en la NBC y autor de Money Rules: The Simple Path to Lifelong Security dice: “Hay algunas cosas que deseamos comprar pero que pueden esperar un poco. Demórate 24 horas y, si todavía estás seguro de querer hacerlo, hazlo”.
Si alguna vez tienes que enfrentar una situación de emergencia con gastos inesperados, ese es el momento perfecto para gastar de tu cuenta ahorro. Quizás tú o alguien de tu familia tenga gastos médicos que no esperaban, o, de pronto, te quedaste sin trabajo. Tu cuenta de ahorros puede ayudarte en esos momentos difíciles, por lo que es necesario que esa cuenta siempre tenga suficientes fondos… y la razón por la cual no deberías gastar esos fondos en un par de botas o ese bolso que se te hace irresistible.
Resumiendo, el truco para hacer que tus ahorros aumenten es asegurarte de que no sólo añades fondos regularmente a esa cuenta, sino que también resistes la tentación de gastarlos a no ser que sea una urgencia real. Según Greg McBride, CFA, y analista financiero veterano de Bankrate, “si vas a aumentar tus ahorros, tus depósitos tienen que ser mayores que tus retiros, no sólo en cantidad, sino en magnitud”.
