相談現場で近年導入が進んでいるのが、公的オンラインサービスである「ねんきんネット」の情報を活用した分析だ。従来の紙面データだけでは把握しきれなかった詳細な加入履歴をスマートフォンやタブレット上で即座に確認できるため、相談の精度が劇的に向上している。しかし、デジタル化が進む一方で、制度上の「意外な落とし穴」には十分な警戒が必要だ。
典型的な落とし穴の一つが、配偶者の万が一の事態に伴う遺族年金の受給調整である。本人の老齢厚生年金と遺族厚生年金は全額を重複して受け取れるわけではなく、自らの厚生年金が優先して支給され、差額のみが遺族年金として加算される仕組みになっている。また、繰下げ受給によって年間受給額を増やした結果、税金や介護保険料の負担額が跳ね上がり、手取り額が思ったほど増えない「手取り逆転現象」に陥るケースも少なくない。巡回相談を行う社会保険労務士などの専門家は、こうした税務・社会保険料のインパクトまで見越した総合アドバイスを行っている。
