ゆうちょ銀行に100万円を預け入れる際、多くの人が見落としがちな契約上の落とし穴が存在します。預けた後に長期間放置してしまうと、思わぬ不利益を被ることがあります。
1. 「元利金継続」による低金利固定の罠
定期貯金を組む際、多くの預金者が満期時の取り扱いを「自動継続（元利金継続）」に設定します。この場合、満期を迎えた日の最新金利が自動的に適用されて再預入されます。
注意すべきは、市場金利が上昇傾向にあるタイミングで短期間の定期を自動継続させてしまうと、他行が打ち出す魅力的な特別金利キャンペーンの乗り換えタイミングを逃してしまう点です。満期到来の通知書が届いた際は、そのまま放置せず、現在の金利条件と他商品の状況を再確認する習慣が求められます。
2. 中途解約利率による利息の大幅カット
定期貯金を指定期日より前に解約した場合、当初約束されていた約定金利は適用されず、ゆうちょ銀行が定める「期日前解約利率」が適用されます。預入期間によっては通常貯金（普通預金）と大差ない水準まで利息が削減されてしまうため、近い将来に使う予定がある資金は、定期貯金ではなく6ヶ月経過後にペナルティのない定額貯金を選ぶのが賢明です。
3. 預金保険制度と「1,300万円限度額ルール」の厳格適用
ゆうちょ銀行には法令上、預入限度額が設定されています。通常貯金などの通常性貯金で1,300万円、定期貯金・定額貯金などの定期性貯金で1,300万円、合算して合計2,600万円が預入の上限です。
100万円の預け入れ単体では問題になりませんが、長年貯め込んだ資産が合算され、限度額の1,300万円を超過した状態で利息が付与されると、超過分は「利息のつかない振替口座」等へ強制的に移管されます。金利のある時代において無利息口座へ資金が滞留することは明白な機会損失となるため、残高の上限管理には十分な配慮が必要です。
