生活を直撃するのは年収の額面ではなく、税金や社会保険料が引かれた後の手取り額です。40歳に達すると介護保険料の徴収が始まることもあり、給与天引きの負担感は一段と増します。
年収400万〜500万円世帯における40歳手取り月収目安は、月額約23万〜28万円（賞与除く）です。額面年収が500万円であっても、年間手取り額は約380万〜395万円程度まで目減りします。物価高や各種増税の余波を受け、手元に残る可処分所得は依然として厳しい状況が続いています。
家計の防波堤となる資産面でも、二極化が顕著です。金融広報中央委員会の調査データを参照すると、40代貯蓄額中央値は「貯蓄ゼロ（非保有）世帯」を含めると約200万〜250万円にとどまります。金融資産を保有している世帯に限定しても中央値は約450万円前後であり、1000万円以上の金融資産を築いている層と、日々の生活費で貯蓄が底をついている層の二極化が進行しています。
